Обычно, когда речь идет об инвестировании, то говорят о вложениях как минимум на несколько лет. Фраза «инвестиции на день» звучит несколько странно, но формально и такой подход соответствует общему принципу инвестирования – средства вкладываются с целью получения выгоды в будущем. Но небольшой временной горизонт налагает определенные ограничения – ниже этот вопрос разбирается подробнее, дается краткое пояснение по всем направлениям, подходящим для вложений на день.
Предупреждение о рисках: Инвестирование в ценные бумаги связано с риском частичной или полной потери вложенных средств. Стоимость активов может как расти, так и снижаться. Данная статья носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед принятием инвестиционных решений проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым советником.
Покупка облигаций
Можно купить долговую бумагу и спустя сутки продать ее. Формально это будет инвестированием на 1 день, правда, доходность будет околонулевая.
По государственным и корпоративным облигациям предлагается сравнительно небольшой годовой купон. При вложении на день купонный доход будет накоплен, но он будет слишком мал. Даже если эмитент дает 10% годовых, то за день накопленный купонный доход будет минимальным.
Например, по ипотечным бумагам АИЖК 2014-2-3-об эмитент предлагает 10,5% годовых, купон выплачивается 4 раза в год, он равен 26-27 рублей. Можно оценить ориентировочную доходность за 1 день, даже при настолько высоком купоне за день доход составит порядка 0,288 рублей на 1 облигацию.
Если добавить к этому комиссии, которые придется заплатить при покупке бумаги, то реальная доходность уйдет в область отрицательных значений. Поэтому формально инвестиции на 1 день в долговые бумаги возможны, но с точки зрения логики эти вложения не имеют смысла.
Вложения в ПАММы
Работа с ПАММ-счетами означает инвестирование в торговые навыки более опытных трейдеров. Инвестор не торгует самостоятельно, а предоставляет свой капитал в управление опытному трейдеру. ПАММы выступают в роли одной из форм доверительного управления, взаимодействие между управляющим капиталом и инвесторами максимально упрощено – брокер выступает в роли платформы, через нее работают обе стороны.
У хороших управляющих комиссия колеблется в диапазоне 20-40% от полученной прибыли, то есть фиксированного платежа нет. Процент обычно привязан к объему инвестиций, чем больше инвестор вкладывает, тем ниже комиссия управляющего.
С понижением срока инвестирования снижается вероятность получения дохода. Например, один из лучших ПАММов может за день обеспечить прирост капитала на 5-7%. Но с той же вероятностью за день счет может уйти в просадку.
Говорить о стабильности трейдинга можно только при долгосрочной работе. Ни один трейдер в мире не может гарантировать, что сегодня он заработает 5,5%, завтра – 4,6%, а через 2 дня потеряет 2,1%.
Поэтому вложение на день в ПАММы – лотерея. Если повезет, то заработаете 5-10% от депозита, если нет – потеряете часть денег.
Неторговые риски практически отсутствуют. Управляющий физически не может вывести ваши деньги или отказаться выплачивать заработанное.
Покупка акций
Ценные бумаги можно покупать и на день, и на несколько часов. Срок удержания длинных позиций не регламентируется, скальперы могут и вовсе заключать сделки каждые несколько минут. Но в этом случае речь идет не об инвестировании, а о трейдинге.
Что касается результата, то все зависит от конкретной даты и ценной бумаги:
- При отсутствии сильных новостей цена может колебаться в узком диапазоне. Дневное рост/падение незначительно.
- При выходе, например, квартального отчета или неожиданных новостях волатильность резко растет и за несколько часов цена акции может взлететь на 5-10%. Комиссии при торговле сравнительно невелики, при таком сценарии трейдер неплохо заработает.
P2P кредитование
Займы выдаются на любые сроки, как правило, чем меньше срок, тем выше проценты. Возникают дополнительные риски, связанные с возможной недобросовестностью заемщика, зато заранее известен потенциальный доход.
Что касается профита, то при кредитовании на 1 день можно рассчитывать на профит от 1-2% до 10+%. Чем выше процент, тем больший риск принимает кредитор, такие займы выдаются заемщикам без долгой кредитной истории.
Преимущества и недостатки инвестирования на 1 день
Основное преимущество такого варианта работы кроется в быстром результате. Небольшой профит поступает всего через сутки. На этом преимущества заканчиваются и начинается список серьезных недостатков инвестиций на день:
- Возрастают риски. По ряду направлений невозможно оценить потенциальную доходность.
- По некоторым направлениям работать невозможно. Например, нет смысла открывать банковский депозит на 1 день. Стейкинг криптовалют также невозможен, обычно минимальный срок депонирования крипты стартует с 7 дней.
- Крайне низкая доходность. В теории можно найти какой-нибудь хайп, дающий порядка 8-10% в день, но эти «инвестиции» превратятся в лотерею.
С учетом этого можно дать краткую характеристику популярным направлениям для вложений. Таблица ниже составлена исходя из потенциала инвестиций на 1 день.
| Направление | Доходность | Целесообразность вложений |
|---|---|---|
| Банковский депозит | — | Нет смысла открывать счет и через день закрывать его |
| Облигации | Околонулевая | За день НКД будет минимальным, комиссии перекроют его |
| Покупка акций, криптовалюты | Возможен как рост на 1-10%, так и падение | Есть смысл, но это скорее трейдинг, а не инвестиции |
| Недвижимость | Возможен рост или убытки в размере нескольких процентов от капитала | Инвестиции возможны только через REIT. Это больше относится к трейдингу чем к классическим инвестициям |
| Стейкинг криптовалюты | — | Невозможен |
| ПАММ-счета | Возможен как рост на 1-10%, так и падение | Инвестиции возможны, но на малой дистанции нет гарантии получить рост капитала |
| P2P кредитование | Может доходить до 5-10% | Доход известен заранее, но есть риски, связанные с заемщиком |
Заключение
Ограничение срока вложений существенно сужает пространство для маневра. Некоторые направления становятся недоступными, другие формально доступны, но теряют смысл из-за околонулевой доходности. Всерьез рассматривать инвестиции на день есть смысл только при условии, что инвестор готов принять повышенный риск. Но и в этом случае перечень возможных вариантов вложений в разы уже по сравнению с классическим средне- или долгосрочным инвестированием.
