Как научиться экономить и копить деньги? 26 советов

Как научиться экономить и копить деньги, и посредством этого создать свой инвестиционный капитал или приобрести то что Вы давно хотели? Хороший вопрос, на который многие ответить не в силах. Кто-то даже с маленькой зарплатой умудряется экономить, и откладывать деньги, а кто-то зарабатывая по нескольку тысяч долларов в месяц, не может отложить и копейки, сливая все на повседневные расходы. Скажу на собственном примере, чтобы научиться экономить, достаточно окунуться в «бедную» жизнь. Как только Ваши доходы падают в несколько раз, начинаешь трезветь, и осознавать насколько много в Вашей жизни ненужных расходов. Но не обязательно становиться бомжом, можно просто изучить, и следовать советам, которые я изложил ниже.

1. Начните вести учет доходов и расходов

Самый главный принцип экономии звучит так: чтобы контролировать расходы, нужно их видеть и анализировать. Поэтому первое, с чего стоит начать — завести привычку записывать все приходы и траты.

Заведите специальный блокнот, таблицу в экселе или установите приложение для учета финансов на смартфон. И старайтесь фиксировать каждую транзакцию: от похода в магазин до оплаты коммуналки. Обязательно делите расходы на категории: продукты, одежда, развлечения, ЖКХ, кредиты и т.д. Например:

• аренда жилья — 20 000 рублей;
• коммунальные услуги — 2 000 рублей;
• питание — 10 000 рублей;
• вредные привычки (алкоголь, курение) — 2 000 рублей;
• мобильный телефон, интернет, ТВ — 1 000 рублей;
• покупки (одежда, бытовая техника и т.д.) — 5 000 рублей;
• развлечения (рыбалка, спорт, и т.д.) — 1 500 рублей;
• другие расходы — ….

Уже через месяц у вас будет наглядная картина, куда утекают деньги и в каком объеме. Увидите «дыры» в бюджете, ненужные траты, забытые подписки. Станет понятно, где можно ужаться, а где наоборот — потратить больше для повышения качества жизни.

2. Планируйте бюджет на месяц вперед

Когда структура доходов и расходов станет прозрачной, пора переходить к планированию бюджета. В начале каждого месяца садитесь и распределяйте предполагаемый доход по основным категориям затрат.

Лучше всего действовать по такой схеме:

1. Фиксированные обязательные платежи: кредиты, ипотека, ЖКХ, детский сад, проездной и т.д. Это то, на чем точно нельзя экономить.
2. Накопления и инвестиции. Да, оптимально сразу после обязательных трат откладывать 10-20% дохода на сбережения и вложения. Даже если сумма кажется маленькой — это лучше, чем ничего.
3. Переменные повседневные траты: продукты, бытовая химия, одежда, развлечения. Здесь у вас есть пространство для маневра и разумной экономии.
4. Прочие расходы. Все остальное, что не вошло в первые три категории. Подарки, благотворительность, непредвиденные траты.

Рекомендуем прочитать также:

Что такое семейный бюджет? И как его вести? Руководство

3. Урежьте 3 самые большие категории расходов

Проанализируйте топ-3 категории, на которые у вас уходит больше всего денег, не считая обязательных платежей. Обычно это питание вне дома, спонтанный шопинг и развлечения. Поставьте себе цель урезать каждую из них на 10-30% в следующем месяце.

Для этого:

• Чаще готовьте дома и берите еду с собой на работу. Заменяйте дорогие деликатесы сезонными продуктами. Покупайте с запасом на распродажах.
• Не ведитесь на уловки маркетологов и не покупайте то, что не планировали. Составляйте списки покупок и придерживайтесь их. Избегайте торговых центров без необходимости.
• Ищите бесплатные варианты досуга: гуляйте в парках, ходите на выставки по Пушкинской карте, устраивайте вечера настольных игр с друзьями дома.

Поверьте, возможностей для экономии в этих категориях — масса. Нужно только включить воображение и не лениться. Сэкономленные деньги направляйте на накопления.

Рекомендуем прочитать также:

Эффект Латте — путь к Богатству? Анализ и критика

4. Отмените ненужные подписки и членства

По статистике у среднего россиянина сейчас 5-7 активных подписок: онлайн-кинотеатры, музыка, облачные хранилища, доставки, фитнес и т.д. При этом большинством из них мы пользуемся от силы пару раз в месяц, а то и реже.

Пересмотрите все свои регулярные платежи за сервисы и оставьте только те, без которых действительно не можете обойтись. Если в семье есть несколько похожих подписок — объедините их на одном аккаунте.

То же самое с членством в клубах, ассоциациях, профсоюзах. Если вы уже полгода не появлялись в спортзале — может пора заморозить карту? Эти маленькие, но регулярные траты существенно утяжеляют бюджет.

5. Не покупайте новые гаджеты и технику без необходимости

Конечно, иногда хочется порадовать себя новеньким айфоном или умным холодильником. Особенно когда кругом реклама и все друзья уже давно обновились. Но стоит ли гнаться за трендами в ущерб финансовой стабильности?

Избегайте покупки новых гаджетов и бытовой техники, пока старые работают нормально. Новые айфоны каждый год — это, конечно, приятно, но какая реальная польза от этого? Тот же принцип с телевизорами, домашними кинотеатрами, игровыми приставками и прочей техникой для развлечений.

6. Покупайте б/у вещи и не брезгуйте секонд-хендами

Не секрет, что новые вещи стоят в разы дороже, чем аналоги с рук или из прошлых коллекций. При этом качество и функционал часто идентичны, особенно если говорить о технике, мебели, детских товарах.

Не брезгуйте объявлениями на Авито, группами с барахолками в соцсетях, секонд-хендами, аутлетами. Потратив время на поиск и примерку, вы сможете отлично одеться и обставить дом за копейки.

7. Оптимизируйте оплату ЖКХ и налогов

Коммунальные платежи и налоги — это те расходы, на которых не сэкономишь в ноль при всем желании. Но пересмотреть тарифы, льготы и вычеты — вполне можно.

Что я советую:

• Проверьте правильность начислений за свет, воду, газ. Если где-то есть завышенные нормативы — поставьте счетчики. Дешевле один раз потратиться на оборудование, чем ежемесячно платить лишнее. Например, установка счетчиков воды может сократить платежи до 50%.
• Узнайте, положены ли вам субсидии на оплату ЖКХ. Для многодетных, пенсионеров, инвалидов, малоимущих могут действовать скидки до 50%.
• Оформите налоговый вычет на покупку жилья, обучение, лечение. При покупке жилья можно вернуть до 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей). На оплату обучения и лечения предусмотрен вычет до 120 тыс. рублей в год, что позволяет вернуть до 15 600 рублей.
• Заведите отдельную карту или вклад для автоматической оплаты ЖКХ. Тогда точно не придется платить пени за просрочки.

8. Попробуйте сэкономить на коммуналке

• Выключайте электроприборы, когда ими не пользуетесь. Если Вы действительно хотите научиться экономить, то придется воспользоваться старыми бабушкиными методами. Если следовать данному совету, то непременно увидите результат в жировке;
• Лучше помойтесь в душе, чем принимайте ванную. Принимая душ тратится в несколько раз меньше воды, чем при наборе полной ванны. Но не надо полностью отказываться от ванны, это Вам просто для информации, что так можно экономить деньги;
• Пользуйтесь энергосберегающими лампочками. Обычные лампы накаливания потребляют в несколько раз больше электроэнергии. К тому же энергосберегающие лампы обычно имеют многолетнюю гарантию. Купив один раз несколько штук, Вам не придется их менять несколько лет, и таким образом Вы сможете прилично сэкономить деньги, не только на потреблении электроэнергии, но также и на покупке самих лампочек;
• Не пользуйтесь электрочайником. Этот прибор тянет очень много электричества. Они обычно имеют мощность от 1200 до 2200 Вт. Гораздо дешевле закипятить воду в обычном чайнике на газовой плите.

9. Пользуйтесь кэшбэками и бонусами магазинов

Практически у всех крупных ритейлеров сейчас есть программы лояльности: клубные карты, баллы, мили, кэшбэк. Не ленитесь оформлять и использовать их при любой покупке. Даже 1-2% возврата в масштабах года превращаются в ощутимую сумму.

Особенно выгодны кэшбэки по кредитным картам. В среднем по рынку — 5-10% на определенные категории покупок: продукты, АЗС, рестораны. Но чтобы получить выгоду, нужно пользоваться картой постоянно и не накапливать долги. Гасить всю сумму в грейс-период, иначе кэшбэк съедят проценты.

Рекомендуем прочитать также:

Как заработать на бесплатных деньгах от банка?

Следите за персональными предложениями в СМС и почте. Подключайте программы лояльности любимых кафе, магазинов одежды, детских товаров. Платите картой или телефоном, а не наличкой — тогда точно не упустите ни одного бонуса.

Регулярно пользуясь кэшбеком, можно отлично сэкономить, и накопить достаточно большую сумму за год.

10. Откажитесь от вредных привычек

Сигареты, алкоголь, фастфуд — это не только вредно для здоровья, но и бьет по карману. Не верите? Посчитайте, сколько в месяц вы тратите на эти «радости жизни». Уверен, сумма удивит.

Даже если полностью отказаться не получается — попробуйте снизить потребление. Вместо пачки в день — постепенно скатитесь до 1-2 сигарет. Выпивайте не каждую пятницу, а по праздникам. Чаще готовьте дома, чем заказывайте доставку и ешьте в фастфудах.

Поверьте, организм скажет вам спасибо. А сэкономленные на здоровье деньги лучше потратить на спорт, массаж, спа-процедуры, интересные хобби. Это и полезнее, и для души приятнее.

11. Сократите расходы на транспорт

Личный автомобиль — это, конечно, удобно. Но по статистике владение даже недорогой машиной съедает 25-30% семейного бюджета. Стоит ли оно того, если большую часть времени вы все равно проводите в пробках?

Попробуйте пересесть на общественный транспорт, электросамокаты, велосипед или пойти пешком. Для здоровья полезно, экологии на пользу, и глядишь — пару тысяч в месяц сэкономите на бензине, парковках, штрафах.

Если без личного авто никак — старайтесь покупать по акциям, заправляться на дешевых безымянных АЗС, чаще делайте ТО у знакомых мастеров. И подумайте, стоит ли гнаться за новыми моделями каждые 3-5 лет. Японец или кореец на вторичке со скромным пробегом прослужит не хуже и дольше.

12. Список — обязательный атрибут при совершении покупок

Если Вы хотите экономить деньги, то Вы просто обязаны ходить в магазин со списком покупок. Возьмите лист бумаги, либо установите себе на телефон специальное приложение из Гугл Плэй (их полно там), и запишите все что Вам нужно купить в магазине.

Далее идите с этим списком в магазин, и будьте спокойны за свои финансы. Такая мера позволит Вам избежать необдуманных покупок. Согласитесь, что когда Вы ходите в магазин без списка, то частенько Вы набираете казалось бы нужное, но это не так. 

13. В продуктовый магазин ходите сытым

Часто бывает, что в магазин приходится ходить голодным. Старайтесь избегать такого развития событий. С голодным желудком деньги сэкономить не получиться, а уж накопить на что-нибудь тем более. Все потому что голод заставляет человека брать продуктов больше чем обычно. Это все происходит на эмоциональном уровне. Вы хотите кушать, желудок требует еды, соответственно Вы клюнете в магазине на разные вкусняшки, которые будут попадаться Вам на глаза.

Вспомните как Вы не сдерживались, и клали в корзину большую пачку чипсов (к примеру). Запомните, голодный — значит излишне эмоциональный и в финансовом плане неадекватный.

14. Большие покупки планируйте заранее

Любая большая покупка, будь это автомобиль, стиральная машинка либо кровать в спальную комнату, должна планироваться, а не приобретаться резко и импульсивно.

Вспомните, как иногда Вы приходите в магазин за каким-либо товаром, а Вам продавец впаривает товар с такими же характеристиками, но подороже. Все дело в том, что выбирая товар непосредственно в самом магазине, Вы превращаетесь в диверсанта, который попал на минное поле. Вы ищите то что Вам нужно, но не знаете где оно, и все что Вам остается — это поддастся продавцу.

Хорошо если Вы не поведетесь, но это все равно Вас не спасет, ведь товар будет куплен наобум, а это значит, что скорее всего он не прослужит так долго как Вы рассчитывали, либо будет не с тем функционалом. Отсюда итог: сэкономить деньги у Вас не получится, а наоборот все обернется очередной растратой.

15. Экономия на питании

Ни в коем случае не злоупотребляйте экономией средств на питании. Питаться нужно хорошо, ведь это Ваше здоровье. Перечисленные ниже советы будут касаться того, как можно научиться экономить деньги на еде без вреда для здоровья, и без голодовок:

• Анализируйте цену продуктов. Я думаю многие из Вас ходят в магазин, но не обращают внимание на цены. Иногда мы просто набираем понравившиеся товары, и идем на кассу. Если Вы так делаете, то знайте, Вы спускаете на ветер довольно много денег, что выливается в кругленькую сумму в среднем за год. Все дело в том, что каждая категория продуктов имеет товары от разных производителей. Например, в одном магазине можно купить 1 литр молока в диапазоне цен от 45 рублей до 75 рублей (в среднем), в зависимости от марки производителя. Так ответьте мне, зачем переплачивать каждый раз, покупая молоко к примеру за 75 рублей, если есть такое же но за 45 рублей? Я не думаю, что у молока за 75 рублей прям супер качество, а молоко за 45 р. — это отрава. Огромные диапазоны цен можно увидеть и в других категориях товаров. Если Вы будете смотреть на цену каждого товара, который берете в магазине, и стараться выбирать подешевле, то Вы сэкономите очень много денег на еде в будущем.
• На работу берите домашнюю еду. Если Вы работаете полный рабочий день, то я советую Вам брать на работу домашнюю еду, вместо того чтобы каждый раз обедать в кафе, макдональдс, либо покупать булочки с чаем в буфете. Во-первых, Вы сможете отлично сэкономить деньги, питаясь домашней пищей. Во-вторых, зачем постоянно питаться вредным фаст-фудом, булочками и едой неизвестного происхождения в различных заведениях, если можно питаться здоровой домашней едой, позаботившись одновременно и о своем здоровье.
• Не покупайте «пищу-наркотики». В настоящее время существует множество продуктов питания, которые действуют как наркотики на человека. Т.е., если 1 раз попробовал, то обязательно хочется покупать это еще и еще, да почаще. К таким продуктам можно отнести к примеру чипсы, пиво, фаст-фуды, кока-кола, конфеты и т.д. Это продукты от которых желательно отказаться, потому как они забирают у Вас значительную часть Вашего дохода, а помимо это приносят большой вред организму. Зачем Вам проблемы, когда есть возможность жить здорово, а также неплохо экономить деньги, отказавшись от всего этого.

16. Экономия на услугах связи, ТВ и интернет-услугах

Казалось бы мелочи, но даже здесь можно сэкономить неплохие деньги, если следовать этим советам:

• Пересмотрите тарифы на услуги. Допустим у Вас подключено телевидение по какому-то крутому тарифу, где 150 каналов. А теперь проанализируйте, а нужно ли Вам столько каналов? Да и к тому, сейчас практически любой канал можно включить онлайн в интернете. Посмотрите, может есть смысл подключить тариф на 30-40 каналов, и платить при этом в несколько раз меньше? Тоже самое можно сказать и про тариф у своего мобильного оператора, и на домашнем интернете. Посмотрите, возможно, к примеру, вы практически не разговариваете по телефону, и было бы целесообразней в таком случае подключить тариф без абонентской платы, но с большей ценой за минуту звонка. Это явно будет выгодней. Также советую протестировать свой домашний интернет, и попользоваться разными тарифами с разными скоростями. Возможно Вам и не нужен тариф с такой высокой скоростью как у Вас, и может Вам также подходит тариф с меньшей скоростью, но значительно дешевле. Анализируйте, пробуйте, тестируйте, и у Вас обязательно получится экономить деньги, и  копить даже на таких мелочах.

17. Экономия на шопинге

Покупайте летнюю одежду зимой, а зимнюю наоборот — летом. Такая тактика позволит серьезно сэкономить деньги, ввиду того что продавцы обычно снижают цены на зимние товары летом, и на летние товары зимой. Скидки могут доходить вплоть до 80%.

18. Выбирайте выгодные способы оплаты

Всегда обращайте внимание на комиссии и сборы при оплате товаров и услуг. Особенно если это покупки в интернете, переводы другим людям, оплата кредитов. Разные способы могут отличаться на 1-3%.

Например, в большинстве банкоматов снятие денег с «чужой» карты стоит от 100 рублей + %. А перевод через СБП — бесплатный. В онлайн-магазинах может быть комиссия 2-3% при оплате кредиткой, а по дебетовой — без комиссии и еще кэшбэк.

Выбирайте карты банков с самым широким бесплатным функционалом и низкими % на остаток.

19. Ищите акции, промокоды и скидки

Перед любой покупкой, даже самой мелкой — гуглите промокоды, посещайте агрегаторы скидок, мониторьте распродажи в магазинах. Зачастую можно сэкономить 10-50% стоимости, особенно на технике, одежде, путешествиях.

Вот несколько лайфхаков, чтобы не упустить выгоду:

• Подпишитесь на рассылки любимых магазинов и сервисов. Им часто рассылают эксклюзивные промокоды и оповещают о распродажах раньше остальных.
• Установите расширения для браузера и приложения, которые автоматически ищут и подставляют промокоды при оформлении заказа.
• Не покупайте билеты и туры в высокий сезон. Бронируйте заранее на распродажах или в последний момент на горящих предложениях.
• Следите за акциями производителей и ритейлеров. Часто они предлагают кешбэк, подарки за покупку, розыгрыши призов.

Рекомендуем прочитать также:

Кэшбек-сервисы: как экономить на покупках

20. Не гонитесь за брендами и модными новинками

Вещи известных брендов стоят в разы, а то и в десятки раз дороже аналогов. А на качестве и функционале это далеко не всегда сказывается. Зачем переплачивать за бирку, когда можно найти отличную альтернативу за полцены?

То же самое касается одежды, обуви, аксессуаров. Никто не призывает ходить в трикотаже с рынка. Но и дизайнерские вещи с огромными лого — не всегда показатель статуса и вкуса. Берите качественные базовые модели, комбинируйте, ищите свой стиль вне моды.

21. Заведите «неприкосновенный запас»

Отдельный совет по накоплениям. Обязательно заведите так называемый «неприкосновенный запас» или «финансовую подушку». Это сумма, которую вы будете откладывать про запас и не тратить без крайней необходимости.

Оптимальный размер финансовой подушки — 3-6 месячных расходов семьи. Это позволит вам чувствовать себя спокойно в случае форс-мажоров: потеря работы, болезнь, срочный ремонт квартиры или машины.

Не складывайте эти деньги дома под подушкой. Лучше положить на депозит с высокой ставкой или в надежные консервативные инструменты: облигации, ПИФы, накопительное страхование жизни. Так ваши деньги будут не только в безопасности, но и принесут пассивный доход.

Рекомендуем прочитать также:

Как быстро накопить деньги? 10 советов

22. Задайте цель, для чего Вы будете копить деньги

Откладывая деньги, нужно точно знать, и держать у себя в голове цель этих накоплений. Например, Вы хотите насобирать денег на новый холодильник, или машину,или на новый телефон, а может Вы хотите сформировать свой первый инвестиционный капитал, который в последующем будете инвестировать в различные виды инвестиционных инструментов. Вы должны четко знать цель своих накоплений, без этого Вы не научитесь экономить, и у Вас не останется шансов увеличить свое благосостояние в будущем.

23. Отложенные деньги заставляйте работать на Вас

Например, если Вы живете в России, то не стоит хранить деньги в рублях. Рубли Вы можете в любой момент потратить, и они также легко могут обесцениться. Соответственно, Вы рискуете потерять накопленное.

Куда лучше купить за свои рубли более надежную валюту, которой пользуются по всему миру, например доллары США. Если у Вас дома будут лежать доллары, то Вы не сможете при очередном эмоциональном всплеске или потребности, взять и купить на них что-нибудь. Сначала нужно будет найти обменник, обменять их на рубли, и только потом использовать. Мысли об этом остановят Вас, уж поверьте.

Также можно положить отложенные деньги в банк, желательно на вклад под %. Вклад можно делать прямо в долларах, а можно в рублях на Ваше усмотрение. Таким образом, Вы сможете еще и дополнительно приумножить свои и так накопленные деньги.

24. Мелочь складывайте отдельно

Случайно завалявшуюся мелочь в карманах (от 1 копейки до 30-40 рублей, можете и больше, в зависимости от того какие суммы Вы считаете мелочью) откладывайте в копилку. Вы даже не почувствуете их пропажу, а экономия получится хорошей.

Вы спросите, зачем, это же совсем мелочь, что я на этом сэкономлю? Да, это мелочь, но через год вскрыв эту копилку, Вы приятно удивитесь, увидев там довольно большую сумму. Если Вы не будете откладывать эту мелочь, то она будет уходить на мелкие расходы, которые порой случаются только из-за того, что есть мелочь в кармане.

25. Скажите НЕТ кредитам и рассрочкам

Если Вы хотите научиться экономить деньги, и копить, то не стоит делать покупки в магазинах в кредит, либо в рассрочку. Брать кредиты очень опасно, ведь один даже небольшой кредитик способен сделать из Вас бомжа при определенных обстоятельствах. Вот допустим Вас уволят с работы с кредитом на шее. Что Вы будете делать? Да, безусловно, искать новую работу. Но ведь на это может уйти не 1 месяц, а гасить платежи по кредиту нужно. Малейшая просрочка, и к Вам начнут применять штрафные санкции, а именно дополнительные проценты за просрочку платежей. На Вас начнут давить, даже не смотря на Ваши жизненные трудности. А Вам это надо? Нет, нет и еще раз нет.

К тому же, покупая товары в кредит либо рассрочку, Вы переплачиваете огромные деньги, особенно в первом случае. 

26. Инвестируйте в себя и повышайте доход

Ну и напоследок самый главный совет. Чтобы выйти на новый уровень жизни, недостаточно просто экономить и копить. Нужно параллельно наращивать доходы — развиваться в профессии, получать новые навыки, повышать свою стоимость на рынке труда, инвестировать.

Определите для себя Zone of Genius — область, где вы можете стать лучшим. Прокачивайте hard & soft skills, ходите на конференции и семинары, читайте профильную литературу. Инвестируйте в онлайн-курсы, менторство, коучинг — и вы окупите расходы многократно.

Научитесь зарабатывать не только в найме, но и на фрилансе, своем хобби, пассивных источниках. Пусть ваши деньги тоже работают и приносят деньги — разумно инвестируйте с долгосрочными целями. Тогда вопрос экономии уйдет на второй план, появится настоящая финансовая свобода.