Калькулятор сложного процента

Узнайте, как вырастет ваш капитал с реинвестированием и регулярными пополнениями. Расчёт мгновенный, всё считается в браузере — данные никуда не отправляются.

₽
₽
%
лет
Капитализация процентов
Итоговый капитал
0₽

Всего вложено
—
Доход от процентов
—
Доля процентов
—
Рост капитала по годам
Вложения Проценты
Детализация по годам
Рост капитала по годам: всего вложено, проценты за год, накопленный капитал
ГодВложено всегоПроценты за годКапитал

Расчёт носит ознакомительный характер и предполагает постоянную доходность; реальная доходность колеблется и не гарантирована. Налог считается упрощённо — со всего дохода по выбранной ставке (без учёта вычетов ИИС/ЛДВ). Все вычисления выполняются локально в вашем браузере.

Пора инвестировать по-настоящему Сложный процент работает только на реальных вложениях. Откройте счёт и реинвестируйте дивиденды через Just2Trade.
Открыть счёт в J2T →

Как работает сложный процент

Сложный процент — это рост капитала, при котором доход начисляется не только на вложенную сумму, но и на уже накопленные проценты. Базовая формула будущей стоимости:

FV = P × (1 + r/n)n·t + PMT × [ (1 + r/n)n·t − 1 ] / (r/n)

где P — начальный капитал, PMT — регулярное пополнение, r — годовая ставка, n — число капитализаций в год, t — срок в годах.

В самом калькуляторе используется помесячная симуляция: ежемесячные пополнения добавляются в конце месяца, ежегодные — в конце года, а выбранная капитализация переводится в эквивалентный месячный фактор роста. Налог и инфляция считаются упрощённо и нужны для сценарной оценки, а не для точного налогового расчёта.

Главный эффект — нелинейный: на коротком сроке итог близок к сумме вложений, но с годами доля «процентов на проценты» растёт. Калькулятор отмечает точку перелома — год, после которого накопленные проценты превышают всё, что вы вложили, и капитал начинает расти преимущественно сам.

· еженедельно по субботам
Обзор рынка

Главное за неделю: разборы, инструменты и налоги РФ — за 5 минут.

Частые вопросы

Что такое сложный процент?

Сложный процент — это начисление дохода не только на вложенную сумму, но и на ранее полученные проценты. Каждый период проценты добавляются к капиталу и сами начинают приносить доход. На длинном горизонте это даёт «эффект снежного кома»: чем дольше срок, тем большую часть итога составляют проценты на проценты.

Чем сложный процент отличается от простого?

При простом проценте доход каждый период считается только от первоначальной суммы. При сложном — от суммы вместе с накопленными процентами. Например, 100 000 ₽ под 15% за 15 лет: простой процент даст +225 000 ₽, сложный (с ежемесячной капитализацией) — почти втрое больше. Разница растёт с увеличением срока и ставки.

Как период капитализации влияет на результат?

Капитализация — это как часто проценты добавляются к капиталу. Чем чаще (день → месяц → квартал → год), тем выше эффективная доходность при той же номинальной ставке. Разница между ежедневной и ежегодной капитализацией обычно невелика (доли процента в год), но на длинном сроке заметна. Калькулятор показывает итог для выбранного периода.

Зачем нужны регулярные пополнения?

Регулярные взносы — главный драйвер роста капитала наравне с доходностью. Каждое пополнение тоже начинает работать по сложному проценту, поэтому ранние взносы важнее поздних. В режиме «Цель» калькулятор считает обратную задачу: сколько нужно откладывать в месяц или год, чтобы накопить заданную сумму к сроку.

Учитывает ли калькулятор налог и инфляцию?

Да, опционально. Налог считается упрощённо — по выбранной ставке со всего дохода (без учёта вычетов ИИС и ЛДВ), поэтому реальная налоговая нагрузка может быть ниже. Поправка на инфляцию показывает «реальную» покупательную способность итога в сегодняшних деньгах. Обе опции включаются в блоке «Дополнительно».

Какую доходность закладывать в расчёт?

Это зависит от инструментов. Консервативные (вклады, ОФЗ) исторически дают меньше, акции — больше, но с риском и колебаниями. Прошлая доходность не гарантирует будущую, поэтому полезно сравнить несколько сценариев. Инвестировать в зарубежные акции и ETF можно, например, через брокера Just2Trade; конкретные инструменты выбирайте под свой риск-профиль.

Пример: как 100 000 превращаются в миллион

Формула из раздела выше оживает на конкретных числах. Возьмём круглую сумму 100 000. В рублях, долларах или другой валюте механика одинакова. Положим её под 10% годовых с ежемесячной капитализацией и пока не будем ничего добавлять. Вот что показывает калькулятор на разных сроках.

Срок Капитал Вложено Из них проценты Доля процентов
5 лет 164 531 100 000 64 531 39%
10 лет 270 704 100 000 170 704 63%
20 лет 732 807 100 000 632 807 86%
30 лет 1 983 740 100 000 1 883 740 95%

Обратите внимание на последний столбец. За 5 лет проценты дают меньше 40% результата, а к 30 годам почти весь капитал это уже проценты на проценты, а не исходный вклад. Первые годы выглядят скучно, основной эффект приходит в конце дистанции. Именно поэтому сложный процент так недооценивают на старте.

Пополнения решают больше, чем погоня за ставкой

Одно начальное вложение редко превращается в крупный капитал. Добавим к тем же 100 000 регулярное пополнение 5 000 в месяц при той же ставке 10% годовых.

Срок Капитал Вложено Из них проценты
10 лет 1 294 929 700 000 594 929
20 лет 4 529 652 1 300 000 3 229 652
30 лет 13 286 180 1 900 000 11 386 180

Регулярные взносы превращают скромный старт в многомиллионный капитал, потому что каждый новый взнос тоже начинает работать на проценты. Теперь сравним это с попыткой найти ставку повыше. Те же 100 000 без пополнений за 20 лет при разной доходности.

Ставка Капитал за 20 лет
6% годовых 331 020
8% годовых 492 680
10% годовых 732 807
12% годовых 1 089 255

Разница между 8% и 12% заметна, но на той же дистанции она меньше, чем эффект регулярных пополнений. Гнаться за лишними процентами доходности, принимая на себя больший риск, часто менее выгодно, чем просто откладывать больше и дольше.

Почему важно начать раньше

Сложный процент сильнее всего зависит от времени, а время нельзя докупить потом. Сравним двух человек, которые откладывают по 5 000 в месяц под 10% годовых до 55 лет. Первый начал в 25, второй в 35.

У того, кто начал в 25, к 55 годам накопится около 11,3 млн, у того, кто начал в 35, около 3,8 млн. Разница почти втрое, и всё из-за десяти лишних лет в начале. При этом «опоздавший» вложил своими деньгами всего на 600 000 меньше, а недополучил больше семи миллионов.

Есть и наглядный ориентир, который калькулятор отмечает отдельно, точка перелома. В сценарии со стартом 100 000 и пополнением 5 000 в месяц накопленные проценты обгоняют все вложенные деньги примерно на 12-м году. После этого капитал растёт преимущественно сам.

Все суммы здесь иллюстративны. Реальная доходность колеблется год от года, а 10% годовых на длинном горизонте это допущение для расчёта, а не гарантия. Подставьте свои ставку, срок и пополнения в калькулятор выше. Если считаете доходность банковского вклада, удобнее калькулятор вклада, а с чего начать инвестировать, разобрано в материале инвестиции для начинающих.